De afgelopen jaren zijn steeds meer mensen bewuster gaan sparen — die ontwikkeling zien we duidelijk in Nederland. Maar opvallend genoeg neemt het gemiddelde spaarbedrag juist af. Dat blijkt uit de meest recente cijfers van ING en onafhankelijke onderzoeken.
Uit een landelijk onderzoek in opdracht van ING Nederland onder volwassenen van 18 tot 65 jaar met minstens één spaarproduct bleek: slechts 20% van de Nederlanders heeft minstens €1300 aan spaargeld opzij staan. dat is wel een lichte stijging vergeleken met twee jaar geleden, toen was dat percentage nog 16.
Het is goed om te weten dat bij dit soort onderzoeken alleen het geld op bankrekeningen wordt meegerekend — contant geld thuis valt hier dus buiten.
Mensen die sparen pakken het verschillend aan. De een kiest liever voor waardevaste lange termijnproducten. De ander wil maximale flexibiliteit en direct bij zijn geld kunnen — bijvoorbeeld via spaarrekeningen met dagelijkse opvraging.
Maar liefst 80% van de Nederlanders heeft geen noemenswaardig spaargeld. Dat zijn heel veel mensen.
Als je bedenkt dat vier op de vijf Nederlanders géén serieuze buffer achter de hand heeft, zet dat wel aan tot nadenken. Banken en overheidsinstanties — maar ook wij allemaal — staan voor de taak om het tij te keren. Financiële educatie speelt daarin een steeds grotere rol.
Vaak leeft de gedachte: “een klein bedrag sparen heeft geen zin.” Nog zo’n misvatting — dat je van rente of rendement ineens kunt leven en het sparen kunt stopzetten. Dat beeld klopt simpelweg niet.
Volgens een recent onderzoek van het Nibud weet bijna de helft van de Nederlanders niet goed hoe om te gaan met kleine spaargelden. Het gevolg? Ze bewaren geld thuis onder het matras — of houden het gewoon op hun betaalrekening, zonder er iets mee te doen. Opvallend: 43% van de mensen die hun spaargeld thuis bewaren én 43% van wie hun spaargeld op een direct opvraagbare rekening staat noemt als reden “het bedrag is toch te klein”.
Binnen het brede aanbod aan spaarproducten raken veel mensen het overzicht kwijt. Er zijn gelukkig steeds meer digitale tools en adviesdiensten — bijvoorbeeld van ING of Rabobank — waarmee u makkelijk passende keuzes maakt op basis van uw persoonlijke situatie en risicoprofiel.
- Begin met een klein vast bedrag per maand – het is de gewoonte die telt
- Kies een spaarvorm die bij u past: wilt u direct aan uw geld kunnen of liever een hogere rente?
- Wees niet te streng voor uzelf: elk beetje telt, zeker in economisch onzekere tijden
- Onderzoek regionale initiatieven — bijvoorbeeld de campagnes van Geldfit of lokale spaarchallenges van de gemeente
Praktische tips om vandaag nog te starten met sparen
Zelfs als uw budget krap is — een tientje per week opzijzetten maakt op jaarbasis al verschil. Open eventueel een tweede rekening voor spaargeld, liefst bij een bank die u vertrouwt. En praat erover: binnen vriendengroepen of familie, want gezamenlijk werkt aanstekelijk.
Het is 2025 — en niemand weet wat de toekomst brengt. Maar het gevoel een buffer achter de hand te hebben geeft rust en grip.
Kortom: klein beginnen is beter dan helemaal niet, zeker in Nederland waar we allemaal wel weten hoe snel plannen kunnen veranderen.
