Heb je plannen om in 2025 eindelijk je eerste huis te kopen? Dan komt er opvallend nieuws uit de hoek van de financiële toezichthouder. De Nederlandse Bank (DNB) werkt aan een versoepeling voor jonge, startende kopers: het verplichte eigen geld bij een hypotheek kan straks fors lager uitvallen. Het is een beweging die we de laatste tijd vaker zien in West-Europese landen.
Velen weten: de drempel van eigen inbreng is voor starters praktisch onhaalbaar geworden. Woningen zijn in de afgelopen jaren zelfs sneller duurder geworden dan het gemiddelde salaris steeg — vooral in steden als Amsterdam, Utrecht en Rotterdam. Tegelijkertijd zijn subsidies en fiscale regelingen strenger geworden. Hierdoor dreigden veel jonge mensen buiten de boot te vallen op de woningmarkt.
10 procent eigen geld: van 20% als norm naar een bereikbaar doel
Vanaf 2024 kan het eigen geld dat je bij een hypotheek moet inleggen, dalen van 20 naar 10 procent voor jonge, eerste kopers. Vergelijk: waar je nu bij een appartement van 400.000 euro nog 80.000 euro spaargeld zou moeten hebben, volstaat straks 40.000 euro. Dat geeft ineens veel meer ruimte — zeker als je net aan je loopbaan begint of als je weinig kunt leunen op spaargeld van je ouders.
Waarom deze stap? Het is een reactie op een steeds nijpender probleem. Volgens recente cijfers van het CBS steeg de gemiddelde huizenprijs in Nederland sinds 2015 met bijna 70 procent. Tegelijk bleef het netto besteedbaar inkomen in diezelfde periode ver achter. Een bekend voorbeeld: een doorsnee huis kopen in Haarlem vereist nu al snel het dubbele aan spaarinleg dan tien jaar geleden.
Wat betekent dit concreet voor u?
- U hoeft minder lang te sparen voor een eerste woning.
- Het wordt realistischer om zelfstandig, zonder hulp van ouders, te kopen.
- Het risico op overkreditering blijft beperkt: de banken blijven streng toetsen op inkomen en schuldenlast.
Goed om te weten: de DNB houdt de overige zogenoemde ‘schuldnormen’ in de gaten, zoals het maximum percentage van uw inkomen dat op mag gaan aan de hypotheek (de ‘loan-to-income’ regel, waar ook de LTI/DTI-norm onder valt). Sinds 2023 zijn deze regels al iets opgerekt, waardoor hogere hypotheken bij een hoger inkomen mogelijk zijn — maar zonder dat het risico onnodig groeit.
Lokale context en een verwachtingscheck
De Amsterdamse woningmarkt is een klasse apart: hier blijft koop nog steeds uitdagend. Toch kunnen starters in iets minder populaire steden als Leeuwarden, Tilburg of zelfs Almere al wél profiteren van deze nieuwe regeling. Denk eraan dat ook de kosten voor energie, VvE en belastingen meespelen — goedkoop wordt het niet, maar haalbaar voor steeds meer Nederlanders.
Mijn advies — laat vanaf nu uw financiële situatie periodiek checken door een erkend financieel adviseur. Diverse banken, zoals Rabobank en SNS, bieden speciale startersgesprekken aan. Vergeet niet: met de nieuwe norm krijgt u meer speelruimte, maar een goede voorbereiding blijft essentieel. Een handige ‘wautje’: gebruik tools als Funda Check of de hypotheekscanner op Independer om uw eigen mogelijkheden sneller in beeld te krijgen.
Tot slot: wie in 2025 wil kopen, doet er goed aan scherp te blijven op verdere ontwikkelingen. De regelgeving kan nog bijgesteld worden, zeker als de economie verder stabiliseert — maar voor veel starters en jonge gezinnen gloort er eindelijk licht aan het eind van de tunnel.
